Поделиться

Наталья Аплевич — руководитель управления по привлечению клиентов финансовой группы «Финбридж», которая 8 лет успешно работает в области финансовых услуг. «Финбридж» зарегистрирована в Ростове-на-Дону. Среди её предприятий есть организации, которые успешно действуют на рынках России, Вьетнама и других стран

 — В начале расскажите нам, что означают эти аббревиатуры: МФО, МФК, МКК. Что это, чем они друг от друга отличаются?

— МФО, или микрофинансовые организации, появились в России около 30 лет назад. Они выдавали небольшие займы тем, кому банки отказывали в кредитах. Эта была середина 1990-х годов, в стране только зарождался рынок, и деятельность МФО никто не регулировал. Именно к этому времени относятся жуткие истории про огромные проценты и астрономические суммы долга. Постепенно государство поняло, что микрофинансирование — это большой рынок, в котором задействована значительная часть граждан.

Сейчас рынок микрофинансирования контролируется государством, действует государственный реестр микрофинансовых организаций. МФО поделены на две категории:

Микрокредитные компании (МКК). К ним государство предъявляет минимум обязательств: членство в саморегулируемой организации (СРО) и выдача минимум одного займа в год. У них нет требований по размеру собственного капитала, не надо сдавать дополнительную отчётность в ЦБ и проводить аудит. По сравнению с МФК у них меньше возможностей, т.к. их ограничили в размерах выдаваемых займов (до 500 тысяч рублей — для граждан и до трёх миллионов — для ИП и юридических лиц) и запретили привлекать вклады от физических лиц.

Микрофинансовые компании (МФК). Такие компании обязаны сдавать отчётность в Центробанк, размещать на своем сайте бухгалтерскую отчётность и результаты аудита. Собственный капитал — не менее 70 миллионов рублей. Им, в отличие от МКК, разрешено привлекать инвестиции от граждан. В 2017 году Центробанк установил, что минимальная сумма для частного инвестора в МФК — 1,5 миллиона рублей.

— Как регулируется рынок микрофинансирования в России?

— В России этим занимаются Министерство финансов и Центральный банк (ЦБ). Минфин внедряет правовые и нормативные акты, а ЦБ РФ контролирует их исполнение. Микрофинансирование, как и любая другая деятельность, регламентируется федеральными законами:

• № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

• № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

• № 218-ФЗ «О кредитных историях».

• № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Также ЦБ занимается выдачей и отзывом лицензий, которые наделяют организацию правом заниматься микрофинансовой деятельностью. Главная задача Центробанка сейчас — это очистка финансового рынка от недобросовестных компаний. Одним из основных векторов работы является борьба с нелегальными МФО.

— Зачем МФК инвестиции? Что значит «инвестировать в МФК»? Почему люди вкладывают в МФК?

— Основная работа для микрофинансовых организаций — выдача кредитов. Сейчас в экономике трудное время, расходы увеличиваются, а зарплаты — нет. Количество обращений в МФК растёт. Например, только за первое полугодие 2019 года наша компания выдала 314 406 микрокредитов на общую сумму 2,8 миллиарда рублей. МФК, которые успешны на рынке и собираются расширять свой бизнес, нужны инвестиции. Один из источников — привлечение частных инвесторов.

Государство, установив порог вкладов в МФК, захотело привлечь на это поле серьёзных инвесторов. Имея на руках сумму от 1,5 миллиона рублей, вы хотите, с одной стороны, сохранить её от инфляции, а с другой — заработать. Вариантов, куда вложить средства, на самом деле немного:

Банковский депозит. Сейчас ставка по ним не более 6 процентов в год, а вклады страхуется только до 1,4 миллиона.

Фондовый рынок. Требуется разбираться в ценных бумагах, понимать, когда надо купить, а когда — продать. При этом все сделки проходят через брокера, который за каждую операцию взымает комиссию. И главное — никто не гарантирует доход.

МФК. В отличие от банков, предлагают доходность от 17 до 23 процентов годовых. На рынке есть предложения со ставками 25 процентов и выше, но в большинстве случаев это организации с высокорискованной моделью бизнеса, я бы не рекомендовала их рассматривать. По данным портала Банки.ру ,у крупных и надёжных МФК доходность от 17 до 22 процентов. У нас ставка для частных инвесторов — до 21 процента годовых, конкретная цифра зависит от размера и срока инвестирования.

— Могут ли в МФК вкладывать деньги юридические лица?

— Закон разрешает МФК привлекать средства от юридических лиц. Согласно обзору Центрального банка РФ, который вышел в сентябре 2019 года, во втором квартале 2019 года МФО привлекли денежные средства на сумму 21,7 миллиарда рублей. Это максимум за последние несколько лет. В структуре привлечённых средств наиболее заметно по сравнению с прошлым кварталом выросла доля средств от юридических лиц.

— Что сейчас происходит на рынке инвестиций МФО в России?

— Центробанк и Минфин с 2017 года жёстко контролируют деятельность микрофинансовых организаций, благодаря чему всем участникам рынка доступна статистика, на основе которой можно делать достоверные прогнозы. По данным ЦБ РФ, чистая прибыль в целом по рынку МФО по итогам первого полугодия 2019 года выросла более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Показатель рентабельности капитала МФО в целом по отрасли вырос вслед за прибылью, составив 17,4 процента. За первое полугодие 1,7 тысячи граждан и ИП решило инвестировать свои средства в МФК. Средний размер инвестиций равен 4,5 миллиона рублей.

Рынок инвестиций в МФК демонстрирует уверенный рост, что отражается как в количестве привлеченных средств, так и в росте среднего размера вклада рядовых граждан.

— В чём особенность финансовой группы «Финбридж»?

— «Финбридж» — это финансовая группа, которая с 2010 года успешно работают в сфере финансовых услуг для населения. В неё входят проекты:

•  «Деньги сразу» — крупнейшая федеральная компания в сфере микрофинансирования, насчитывающая порядка 300 офисов на территории РФ;

• Autonomy — сервис, помогающий получить оперативную финансовую помощь в виде микрозайма на банковскую карту;

• Oneclickmone — организация, выдающая микрозаймы на сумму от 500 до 30 тысяч рублей на срок до 21 календарного дня;

• Lemon.online — это сервис онлайн-займа для малого бизнеса.

 Помимо этого, мы активно работаем на зарубежных рынках. У нас есть бизнес во Вьетнаме, планируется выход в другие страны.

С 2016 года «Финбридж» получен статус МФК, а с 2019 года мы открываем возможность для частных инвесторов вложить свои средства под 21 процент годовых. Проценты начисляются каждый месяц, их можно перевести на любой банковский счёт. При необходимости вклад можно закрыть раньше и вывести свои деньги досрочно.

Заинтересовали инвестиции в МФО, но не нашли в статье ответы на свои вопросы? Наберите нас по бесплатному номеру 8 800 551 36 86 и получите персональную консультацию специалиста группы компаний «Финбридж». Оставьте контакты на нашем сайте www.finbridge.io, и мы перезвоним в удобное для Вас время.

344034, Ростов-на-Дону,
ул. Портовая, дом 193
Телефон 8 (800) 551–36–86

Мы предлагаем финансовую стабильность.

Давайте работать вместе!

На правах рекламы