— Многие эксперты в 2020 «карантинном» году отметили рекордное количество выданных ипотечных кредитов. С чем связан ажиотажный спрос на них?
— Да, ипотека в минувшем году показала серьёзный рост. По итогам 2020 года Уралсиб вошёл в десятку крупнейших банков по объёму портфеля ипотечных кредитов. Его размер составил 89,7 миллиарда рублей на 1 января 2021 года. Это в 1,2 раза выше по сравнению с началом 2020 года. Главную роль в росте спроса сыграли два фактора: это общее снижение ставок и запуск в апреле 2020 года льготной ипотечной программы с государственной поддержкой.
Особо отличились по количеству ипотечных сделок осенние месяцы. Многие заёмщики старались успеть воспользоваться льготой до 1 ноября, так как изначально действие программы планировалось всего на полгода. Но после того, как стало известно, что господдержка продлена, высокий спрос на недвижимость сохранился и в ноябре, и в декабре. И можно не сомневаться, что такая активность сохранится вплоть до 1 июля 2021 года — пока действует госпрограмма.
Сейчас приобрести готовый или строящийся объект в ипотеку можно под рекордно низкие проценты. Минимальные ставки по программе «Ипотека с господдержкой» составляют 5,75–7,5*** процента годовых в зависимости от суммы кредита. Для покупки квартиры в новостройке в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области банк предоставляет максимум 12 миллионов рублей. В других регионах присутствия банка — до 6 миллионов рублей включительно.
— Для многих семей низкие процентные ставки по ипотечным кредитам — это единственная возможность приобрести жилье. Но что делать тем, кто уже получил кредиты несколько лет назад под более высокий процент?
— Для тех, кто сегодня выплачивает более «дорогую» ипотеку в других банках, в Банке Уралсиб действует относительно «молодой» банковский инструмент — рефинансирование. Услуга становится всё более востребованной, так как позволяет заёмщику существенно экономить на ежемесячных выплатах. К примеру, если кредит взят на срок 10–20 лет, то даже снижение ставки на два процентных пункта позволит сберечь довольно большую сумму.
Собственные программы банк разработал и для пользователей потребительских кредитов. Так, с началом 2021 года Уралсиб снизил ставки на кредит наличными, в том числе на рефинансирование ранее полученных кредитов в других банках.
Пять процентов годовых при условии страхования жизни и здоровья заёмщика — это максимально выгодное предложение****. Но при оформлении кредитного договора обязательно учитываются категория клиента, уровень его финансовой надёжности, наличие полиса страхования и другие факторы — всё это влияет на размер процентной ставки. К примеру, если клиент не предоставит документы, подтверждающие целевое использование полученных средств для погашения кредитов в других банках, то ставка на рефинансирование может быть повышена на пять пунктов.
— Какие плюсы получит клиент Банка Уралсиб, рефинансируя один кредит или несколько?
— Рефинансирование предусматривает объединение всех действующих в других банках кредитов. В ходе такой процедуры уменьшается размер совокупного ежемесячного платежа.
Во-вторых, есть возможность получить дополнительные средства для потребительских нужд под максимально низкий процент.
— Пандемия ускорила и цифровизацию всей экономики. В новых реалиях какие дистанционные сервисы запустил банк? Насколько они востребованы?
— Тренд на онлайн дал много возможностей для развития новых сервисов и услуг. Летом 2020 года Уралсиб запустил сервис электронной регистрации сделок с жильём. Его особенность в том, что все услуги и документы участники получают в режиме «единого окна» через офис банка. А регистрация сделки и передача данных оформляется за одно посещение.
Удалённое оформление сделки упростило сам процесс получения ипотеки и было особенно актуальным в период действия ограничительных мер, связанных с коронавирусом.
Сервис удалённой оценки жилья был запущен в начале февраля 2021 года. Он позволяет оценить жилую недвижимость в рамках ипотечного кредитования дистанционно. Это существенно снижает и стоимость, и сроки подготовки отчёта. Всего за несколько дней клиент получает электронный отчёт, подписанный электронной подписью оценщика, а в банк направляется верифицированная версия отчёта. Многие уже высоко оценили удобство данного сервиса. Поэтому мы планируем и в дальнейшем развивать дополнительные онлайн-сервисы и дистанционное обслуживание по различным направлениям бизнеса, особенно в розничном кредитовании.
Узнать подробную информацию по кредиту наличными и ипотечным программам ПАО «БАНК УРАЛСИБ», оформить и подать заявку можно на сайте банка, по телефону 8 800 250-57-57, либо в ближайшем офисе банка.
_______________________________________________________________________________________________________________
* В рейтинге, подготовленным порталом Банки.ру, Банк Уралсиб вошел в Топ-10 по объему портфеля ипотечных кредитов по итогам 2020 года. Размер портфеля ипотечных кредитов Уралсиба на 1 января 2021 года составил 89,7 млрд рублей, увеличившись в 1,2 раза по сравнению с началом 2020 года
** Банк Уралсиб вошел в Топ-10 рейтинга самых выгодных кредитов наличными в рублях в феврале 2021 года, подготовленного порталом Выберу.ру. В десятку лучших вошел «Кредит наличными» Уралсиба до 3 млн рублей с процентной ставкой от 5,5% годовых.
***Общие условия кредитования физических лиц (граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев) на приобретение квартиры на первичном рынке жилья в многоквартирном доме или доме блокированной застройки (таунхаусе) у юридического лица по программе «Ипотека с господдержкой»: процентная ставка от 5,75% до 7,5% годовых за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности заемщиков, а также страхования приобретаемой недвижимости (после ввода дома в эксплуатацию). Минимальная сумма кредита – 600 000 руб. Валюта кредита – рубли РФ. Срок кредита – от 3 до 30 лет (включительно). Максимальная сумма кредита: до 12 000 000 руб. – при нахождении приобретаемой недвижимости в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге, Ленинградской обл. и до 6 000 000 руб. – в других регионах присутствия Банка. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (перечень рекомендованных страховых компаний размещен на сайте Банка uralsib.ru; тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Обеспечение – залог/залог прав требования приобретаемого объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка. Минимальный первоначальный взнос – 15%, при подаче заявки по минимальному пакету документов минимальный размер первоначального взноса составляет: не менее 30% – по программе «Ипотека по двум документам» для клиентов, работающих по найму, и не менее 40% – по программе «Ипотека по двум документам» для собственников бизнеса. Досрочное погашение кредита без ограничений. Подробная информация по условиям кредитования – www.uralsib.ru или по телефону 8-800-250-57-57. Тарифы действительны на 01.04.2021 г. Изменение условий кредитования производится Банком в одностороннем порядке. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.
**** Кредит на потребительские нужды и на погашение действующих потребительских кредитов в сторонних банках. Требования: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, заемщик/созаемщик трудоустроен в соответствии с ТК РФ, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, возраст заемщика – от 23 до 70 лет (максимальный возраст на момент окончания кредитного договора). При оформлении потребительского кредита минимальная ставка составляет от 5,0% годовых в рублях в случае страхования заемщиком жизни и здоровья одновременно с подписанием кредитного договора, минимальная ставка – от 15,9% годовых в рублях в случае отсутствия страхования жизни и здоровья/расторжения договора страхования жизни и здоровья. При оформлении потребительского кредита максимальная ставка составляет 6,0% годовых в рублях в случае страхования заемщиком жизни и здоровья одновременно с подписанием кредитного договора, 16,9% годовых в рублях в случае отсутствия страхования жизни и здоровья/расторжения договора страхования жизни и здоровья. В случае не предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита на рефинансирование кредитов в сторонних банках, ставка по кредиту на рефинансирование может быть повышена на 5% пунктов. Размер процентной ставки, сумма кредита (от 100 000 до 2 000 000 рублей для потребительского кредита с целью рефинансирования, от 100 000 до 1 500 000 рублей для потребительского кредита) и срок кредитования (от 13 до 84 месяцев) устанавливается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от уровня риска клиента, категории клиента и цели кредитования (рефинансирование или стандартный кредит наличными). Дополнительные расходы: страхование жизни и риска потери трудоспособности (добровольное). Комиссии при получении кредита наличными отсутствуют. Условия действительны на 01.04.2021. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.2015 г.
На правах рекламы.
