Кредитный портфель Сбера на Юге растёт вслед за расширением регионов работы

Банк расширяет присутствие в Крыму и в трёх исторических территориях России, развивает исламское финансирование на Кавказе и наращивает кредитование аграриев на Юге. Главным двигателем роста корпоративного рынка остаются девелопмент, торговля, агросектор и малый бизнес. В рознице у южан с середины года всё четче видна накопительная модель потребления, растёт запрос на финансовую грамотность и развитие навыков кибербезопаности. «Эксперт Юг» собрал главное о работе Сбера в 2024 году и планах его развития в южных регионах страны.

Розничное кредитование: ИЖС растет быстрее рынка многоквартирных домов

Розничный кредитный портфель Юго-Западного банка Сбербанка достиг 1,9 трлн рублей. Жители Юга России и Северного Кавказа взяли кредитов на 560 млрд рублей. Из них половина — ипотека, половина — потребительские кредиты. Причем, около 80% ипотек выдано с применением льготных условий. Например, по программам «Господдержка», семейная- и IT-ипотека. Всё активнее семьи берут её для строительства индивидуальных жилых домов, отметил Анатолий Песенников.

«Южный рынок ИЖС в 2024-м и вообще последние несколько лет растет быстрее, чем рынок квартирных домов. Это факт. За 10 месяцев мы выдали 11 тысяч ипотек на 55 миллиардов рублей на индивидуальные дома. Дачная амнистия, льготная ипотека на покупку и строительство частного дома, программа газификации, возможность вложить материнский капитал в строительство, получение земельных участков многодетными семьями, ковидные ограничения и расширение возможностей удаленной работы стали драйверами роста этого рынка. Мы предполагаем, что в 2025 году рынок ИЖС будет тоже расти. Считаем этот сегмент очень перспективным».

При этом, на рынке ипотеки есть несколько факторов влияния: как на темпы роста, так и на объемы кредитования.

«Портфель растет чуть медленнее, чем в первой половине года. По ипотеке пик был весной и в июне. Рынок потребительского кредитования тоже особо активно рос в летние месяцы. Но это и традиционная тенденция для юга России, когда многие совершают крупные покупки, делают ремонт, переезжают или много путешествуют семьями. Популярными остаются кредитные карты и деньги до зарплаты с небольшой суммой кредитования и возвратом уже через пару недель», — рассказал Анатолий Валерьевич.

Корпоративный сектор: девелоперы, АПК, туризм

Корпоративный кредитный портфель Юго-Западного Сбербанка прибавил 28% к началу года и составил 1,6 трлн рублей. Примечательно, что в бизнес-сегменте проекты девелопмента занимают почти половину всего портфеля, а именно 48%.

«Строительство, особенно жилое, было и, наверное, будет важным драйвером роста южной экономики. В первой половине года активно шли сделки, рынок осваивал приобретенные ранее земельные участки. Сейчас стройка остается драйвером, который помогает расти и десяткам других отраслей», — сообщил Анатолий Песенников.

На втором месте в корпоративном портфеле Сбера агропромышленный комплекс с долей 23%. Объем кредитования аграриев в ЮФО и СКФО вырос на 9%. По данным на ноябрь, общий кредитный портфель аграриев составил 370 млрд рублей. Среди ключевых направлений здесь — выращивание зерновых, садоводство, строительство зернохранилищ и фруктохранилищ.

После недвижимости и АПК в корпоративном портфеле идут торговля, промышленность, туризм, транспорт, связь и прочие отрасли. Председатель Юго-Западного банка отдельно остановился на развитии туризма. Сейчас портфель финансирования отрасли уступает девелопменту и АПК. «Однако, в последние годы туризм быстро набирает темп. В целом, в стране он уже финансируется почти в 12 раз больше, чем, к примеру, в 2018 году. Один рубль, вложенный в туризм, генерирует пять в смежных отраслях», — подчеркнул Анатолий Песенников. В поддержке отрасли Сбер ориентируется на комплексное развитие южных и северокавказских территорий, создание благоприятных условий для жизни и отдыха, развитие современной и комфортной людям инфраструктуры и рекреационных зон.

«В последние годы туризм получил хороший импульс развития. Весомая часть зарубежного спроса, переориентировалась на внутренний рынок. Доступность зарубежных туров всё ниже, а качество предложения внутри страны — всё выше. С 2022 года важным фактором роста популярности Кавказа у туристов стала доступность аэропортов в СКФО. Это приводит показатели турпотока в Республиках на Ставрополье к рекордным результатам. Оценивая высокое внимание государства к отрасли, профильные и непрофильные инвесторы активно входят в среднесрочные и долгосрочные проекты как с применением господдержки, так и за собственные средства».

Особое внимание в уходящем году банк уделял развитию новых территорий, подчеркнул Анатолий Песенников в ходе пресс-конференции. // Фото: Евгений Чистяков

Развитие в Крыму и на новых территориях

В этом году в зону ответственности Юго-Западного Сбербанка вошли новые территории — Херсон, Запорожье и ДНР. Буквально в один день в этих регионах начали работать 15 мобильных офисов, более 10 на базе МФЦ и один полноформатный офис в Донецке. С лета Сбер продолжает активно расширять сеть полноформатных офисов. До конца года в этих регионах представленность банка превысит 40 разноформатных офисов облуживания. Для работы с клиентами здесь собрана команда экспертов из более чем 400 человек. И их число продолжает быстро расти. В том числе — и за счёт трудоустройства жителей регионов. Высок здесь и инвестпотенциал. Так один из предпринимателей Мариуполя получил 50 млн рублей на инвестпроект реконструкции здания для ресторана с кухнями народов мира.

Сбер наращивает присутствие полноформатными офисами и в Крыму. Банк начал работу на полуострове в 2023 году, а в этом продолжил расширять сеть офисов. Сейчас на полуострове работают более 20 офисов, в месяц в них приходят более 120 тысяч крымчан и гостей полуострова. «Мы продолжаем развивать свою сеть в Крыму. Все активнее — в небольших городах, таких как Ялта, Саки, Алушта. В 2025 году планируем открытие уникального офиса в Алупке», — уточнил Анатолий Песенников. Есть и важные успехи в поддержке бизнеса. «К примеру, в этом году завершен первый инвестиционный проект банка в АПК Крыма. Построена высокотехнологичная теплица с элементами управления с помощью искусственного интеллекта. Выращивают малину и клубнику по уникальной технологии ускоренного плодоношения с урожаем два раза в год. Ягоды пользуются высоким спросом. Их поставляют как в наших южные регионы, так и в столицу».

Исламский банкинг и цифровизация пришли на Кавказ

В республиках Северного Кавказа партнёрское финансирование очень востребовано и перспективно. В мире это один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка, рассказал Анатолий Песенников.

О развитии исламского банкинга в четырех регионах страны говорилось и ранее. В этом году на Кавказе Сбер начал открывать офисы исламского финансирования. В июле — в Грозном, в декабре — в Махачкале. Они работают по нормам шариата, что подтверждается фетвой — специальным сертификатом Шариатского консультационного совета. Здесь предлагают свыше 15 продуктов партнерского финансирования: как физлицам, так и для корпоративных клиентов.

«Спрос достаточно высокий и растёт ускоренными темпами. Мы представляем на Кавказе 15 продуктов партнерского финансирования. В Грозном и Махачкале наши офисы — это первые шаги, но они очень и очень уверенные. Бизнес-сообщество Кавказа также очень заинтересовано в исламском финансировании. Особенно — в отраслях недвижимости, туризма, общественного питания, агросекторе и торговле. Отмечу, что пользоваться такими продуктами можно не только мусульманам, но и любому человеку вне зависимости от религиозных убеждений. В 2025 году, безусловно, продолжим его развивать».

В этом году получила развитие и программа льготного кредитования МСП Северного Кавказа, запущенная Сбером вместе с Кавказ.РФ. Общий объем программы составляет 8 млрд рублей, из них средства Кавказ.РФ — 2 млрд рублей. Сегодня реализуются более 180 инвестпроектов с поддержкой на 7 млрд рублей. Льготные кредиты получают и на развитие небольших семейных бизнесов, и на инфраструктурное телеком-развитие, и на крупные агропроекты. Изначально в неё входили только компании, работающие в республиках Кавказа. В этом году программу расширили и на Ставропольский край, т.к. этот регион экономически очень связан с развитием всего СКФО. В 2025 году программу могут доработать и расширить, добавил Анатолий Песенников.

В госсекторе в СКФО очень востребованы цифровые высокотехнологичные проекты. К примеру, в Кабардино-Балкарии с 2022 года развивается проект «Цифровой двойник». Нальчик стал первым в стране городом, где Сбер реализован столь масштабный геоинформационный проект. Упростились десятки процессов по обустройству, работе муниципалитета с облачными технологиями, обеспечению безопасности и комплексному развитию города. Инвесторы и предприниматели теперь учитывают и дополнительные факторы при проектировании и масштабировании бизнеса.

«При нашей поддержке на Северном Кавказе реализуются десятки инвестпроектов. И одной из главных составляющих их успеха остаются кадры. Мы помогаем комплексно и в этом направлении, — рассказал Анатолий Песенников — Так, в Ингушетии в феврале начала работу первая в СКФО «Школа 21» в Магасе. Здесь можно бесплатно получить ИТ-профессию. Сегодня ещё пять регионов Кавказа и юга России проявляют высокий интерес к реализации этого проекта и находятся на разных стадиях запуска «Школы 21» или партнёрства с ней у себя в территориях».

По словам председателя Юго-Западного Сбера, на юге активно продолжается ESG-трансформация. Согласно ESG-индексу Сбера и ВЭБ.РФ, шесть южных регионов и семнадцать городов — в числе лучших в стране в 2024 году, В ТОП-20 самых успешных вошли сразу три южных субъекта: Краснодарский край, Ростовская область и Севастополь. В банке также отмечают растущий тренд на рынке южного устойчивого финансирования. Особенно — в недвижимости, АПК, туризме. Портфель ответственного финансирования банка превышает 213 млрд рублей, с начало года он вырос на 80%. Причем, быстрее всего он растёт именно в тех регионах, где повестка ответственного отношения к природе и социальному развитию находится в первоочередном фокусе роста всех участников рынка и исполнительной власти.