Ростовская гарантийная система фиксирует взлёт активности малого бизнеса

— Какова динамика количества и объёмов поручительств, финансовой поддержки МСП региона за последний год?
— За девять месяцев 2023 года Гарантийный фонд Ростовской области выдал поручительств почти на 30 процентов больше, чем за весь прошлый год. Если в 2022 году мы выдали 986 поручительств на сумму более 4,2 миллиарда рублей, то в этом году — уже более тысячи поручительств на сумму свыше 5,5 миллиарда рублей, а донской бизнес привлёк 11,5 миллиарда рублей финансирования. По этим показателям наш фонд входит в число трёх ведущих региональных гарантийных организаций России, причём место в тройке лучших мы занимаем уже второй год. Вообще же в Ростовской области общий объём гарантийной поддержки с 2009 года составил свыше 25 миллиардов рублей. За этот период было выдано более четырёх тысяч поручительств почти трём тысячам субъектов МСП.

Хочу напомнить, что гарантийный фонд — один из наиболее важных институтов инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса в регионе. А поручительство при недостаточности залогового обеспечения для получения банковского кредита — один из самых востребованных инструментов. С 2019 года фонд работает в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», цель которого — поддержать бизнес на всех этапах его развития, в том числе упростить доступ предпринимателей к льготному финансированию. Упрощение доступа к финансированию стимулирует запросы МСП, что подтверждают и указанные показатели.

Трансформация заёмщиков как отражение времени

— Как изменилась деятельность региональных гарантийных организаций в новых геополитических условиях? Изменилась ли отраслевая структура донских предприятий — клиентов фонда?
— Традиционно 50 процентов — это субъекты МСП, которые занимаются оптовой и розничной торговлей. 20 процентов отраслевого портфеля фонда по-прежнему занимают сельхозтоваропроизводители. Но увеличилось количество предприятий в сфере услуг, транспортных грузоперевозок, а также в промышленности. Пандемия и антисанкционная политика внесли свои корректировки в логистику, бизнес столкнулся с проблемами доставки. Специфичную роль сыграла и близость Ростовской области к новым регионам, в результате этого грузоперевозки начали развиваться очень активно. В сфере промышленности стали появляться клиенты, которые раньше к нам, наверное, и не пришли бы. Сейчас за поручительством обращаются производители и поставщики оборудования для транспортировки и хранения, в том числе и нефтеперерабатывающих заводов. Ещё одно направление, которое развивается довольно активно — лёгкая промышленность, в частности, пошив спецодежды.

На эту тему

Объем гарантийной поддержки предпринимателей Ростовской области вырос на треть

Поделиться

— Какие финансовые продукты наиболее востребованы?
— В нашем портфеле основную часть занимают банковские кредиты, затем микрозаймы и банковские гарантии. Отмечу, что кредиты и микрозаймы — похожие инструменты, так как микрофинансовые организации работают по таким же алгоритмам, как и банк. Различие в том, что у нашей МФО — РРАПП — льготные ставки по займам ниже, чем в коммерческих банках, но и максимальный размер займа составляет пять миллионов рублей. Таким образом, банки и МФО друг друга дополняют. Объём поручительства регионального фонда по одной сделке может достигать 100 миллионов рублей, а максимальный его размер — 70 процентов от суммы кредита. При этом в Ростовской области одна из самых низких ставок стоимости — 0,5 процента от суммы поручительства.

Важно, что преимущества получения банковского финансирования с поручительством фонда заключаются не только в повышении вероятности банковского кредита, но и в том, что предпринимателю не нужно заниматься оформлением документов — это сделают специалисты банка и Гарантийного фонда.

— Какие требования у фонда к предпринимателям? Как вы оцениваете качество обеспечения МСП?
— Основное требование к малым и средним предприятиям, которые нуждаются в поручительстве нашего фонда — регистрация и ведение бизнеса на территории Ростовской области, в том числе как филиал или структурное подразделение.

Залог оценивает и банк, и Гарантийный фонд. Мы выезжаем на место ведения бизнеса и проверяем место ведения бизнеса, качество и достаточность залога. Проводим и финансовый анализ, и правовой, проверяем деловую репутацию. Хочу отметить, что предприниматели стали более ответственно относиться к своей кредитной истории, своим обязательствам перед банками; они поняли, что, если пользуются господдержкой, то нужно вести отчётность открыто.

Растёт и финансовая грамотность МСП, что напрямую связано и с обучающими мероприятиями. Образовательными программами занимаемся не только мы, но и другие организации: РРАПП, Центробанк, коммерческие банки.

Внимание гарантийного фонда сосредоточено на отдалённых районах области, где мы регулярно проводим встречи по повышению финансовой грамотности, а также рассказываем о возможностях господдержки. В этом году мы провели уже 15 таких мероприятий, как очных, так и по видеосвязи. Занятия проводят не только наши специалисты, но и приглашённые бизнес-тренеры, которые обучают ведущие банковские команды страны.

Фонд как страховка для банков

— Как строится ваша работа с финансовыми организациями?
— Сегодня у Гарантийного областного фонда более 30 банков-партнёров. Это и региональные банки, и филиалы ключевых федеральных кредитных организаций. Именно наше многолетнее сотрудничество позволяет оказывать финансовую поддержку МСБ в значительных объёмах.


Наши условия привлекательны не для только малого и среднего бизнеса, но и для банков — фонд страхует до 70 процентов их рисков, поскольку мы отвечаем за выплату кредита предпринимателем своим гарантийным капиталом.

В условиях пандемии и международных санкций банки стали более пристально смотреть в сторону национальной гарантийной системы. Даже если у потенциального заёмщика хороший залог, банк, минимизируя свои риски, обращается к нам за поручительством. То есть гарантийный фонд — некий аналог страховых компаний для банков.

Цифровизация как гарантия роста

— Как региональные гарантийные фонды внедряют цифровые инструменты при взаимодействии с партнёрами? Планируется ли создание совместных цифровых платформ?
— Региональный Гарантийный фонд сегодня действительно работает над созданием общей цифровой платформы с банками-партнёрами. Именно цифровизация и автоматизация процессов в оформлении поручительства приводят к созданию общих рамок, чтобы поставить эту работу на поток. С началом реализации антисанкционной политики были разработаны алгоритмы автоматизации рассмотрения заявки — более упрощённое рассмотрение заявок без потери качества, что позволило ускорить выдачу поручительств, а значит, и увеличить их количество.

Так, с Ростовским отделением Сбербанка у нас действует совместный электронный документооборот, который мы начали тестировать ещё в 2019 году. Благодаря тому, что у нас был налажен электронный документооборот, мы уверенно вошли в пандемию и успешно отработали 2020 год.

С другими банками мы сейчас находимся в стадии создания электронного документооборота, но всё же всем нам нужна единая платформа. Цифровая платформа Корпорации МСП может в себе всё это интегрировать, но сейчас там в основном зарегистрированы организации инфраструктуры поддержки бизнеса. Совершенствование этой платформы, расширение оформления на ней банковских услуг требует ещё серьёзной доработки.


— Какие новые формы поддержки МСП внедрены или планируются к введению РГО?
— Кроме цифровой платформы, мы работаем над созданием зонтичного механизма, который внедрён в Москве и Екатеринбурге. Суть механизма в том, что банк сам проверяет заёмщика на соответствие нашим требованиям, берёт из выделенного лимита нашего фонда поручительство на клиента и самостоятельно проводит все операции — и по выдаче кредита, и по оформлению поручительства. Все эти новации приводят к тому, что востребованность услуг фонда предпринимателями региона растёт, следовательно, улучшаются и условия ведения бизнеса в регионе.

Нацпроект будет продлён

— В Ростове-на-Дону недавно прошёл II Всероссийский съезд региональных гарантийных организаций. Какие проблемы обсуждались, какие пути их решения намечены?
— Обсуждалось всё то, что мы уже упомянули выше — автоматизация и цифровизация для обеспечения поточных методов работы, риски деятельности гарантийных организаций. В данном обсуждении принимали участие представители не только гарантийных фондов, но и ряда банков: Сбербанка, ПСБ, «Центр-инвеста».

Ещё одна тенденция — изменение методики субсидирования региональных гарантийных организаций. Если раньше мы получали государственные субсидии на увеличение гарантийного капитала, то теперь это субсидии на выплаты. Часть гарантийных организаций уже получают такие субсидии. В ближайшие пару лет вся Национальная гарантийная система к этому перейдёт.

Предполагалось также, что в 2024 году в России завершится программа действующего национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». В свете событий последних лет на федеральном уровне уделяется большое внимание исполнению нацпроектов, и сейчас всё чаще говорят о том, что запланировано их продление. Возможно, изменятся алгоритм действий, показатели, но в целом национальная гарантийная система показала, что она работает эффективно. ■