Устойчивость ценностей и скорость цифрового рубля: рецепт для донской экономики

* председатель совета директоров КБ «Центр-инвест», доктор экономических наук

Точки роста экономики Дона

Я был бы рад разделить восторг коллег относительно индустриального бума в Ростовской области. Но по итогам 2024 года прирост инвестиций на Дону составил 2,4% (в Российской Федерации 7,4%) и это отставание стало перманентным.

Долгосрочные тренды показывают, что на душу населения Ростовская область создает добавленной стоимости 60% от среднего уровня по России, получает доходов 80% от среднего по России, а инвестиции в Ростовскую область составляют менее 0,5% от совокупных инвестиций России. Не буду читать мораль, ясно: ни один инвестор в такую экономику инвестировать не будет. В лучшем случае будет выбирать отдельные точки роста.

Здесь и далее  — слайды из презентации к докладу В. Высокова на форуме лидеров бизнеса «Донская экономика: фундамент для опережающего роста»

Более детальный анализ показателей на душу населения показывает, что в Ростовской области не очень высокие доходы направляются на покупку товаров и услуг первой необходимости, но родители находят средства на обучение детей, а дети — время на посещение библиотек и учебу. Уровень цифровизации населения – чуть выше среднего по стране, а предприятий — чуть ниже среднего.

Донская наука, кроме аграрной, получает слезы, сосредоточена в малочисленных организациях с острой нехваткой специалистов – исследователей и избытком вспомогательного персонала. Соответственно Ростовская область выглядит хуже среднего по стране по количеству патентов. При высокой инновационной активности Ростовская область остается аграрной, но имеет развитую индустриальную инфраструктуру и торговлю. Денег для инвестиций, судя по цифрам официальной статистики, нет ни в бюджете, ни у предприятий.

Высокий уровень предпринимательской и инновационной активности при низкой доходности означает одно: креативный потенциал жителей используется недостаточно.

Если пользоваться образами известной сказки про Репку, то прорыв возможен тогда, когда Дедка использует технические разработки Бабки, основанные на прикладных исследованиях Внучки, фундаментальных разработках Жучки на базе искусственного интеллекта Кошки и креативного поведения Мышки.

Проблема в том, что все члены «уборочного звена Репки» – не самостоятельные участники, а зависят от федерального финансирования и иногородних собственников. Такая проблема была всегда: предприятия местного подчинения, и они расположены на территории области. Надо помочь локальному менеджеру убедить его вышесидящее начальство начать проект в регионе. Справедливости ради следует отметить, что умные вышесидящие уже оценили инновационный потенциал Дона: активность в 2,4 раза выше средней по стране. Опираясь на лучшую практику локализации проектов, надо разбудить остальных директоров и ректоров.

В 2024 году в регионе выросли риски сельского хозяйства – второй неурожайный год. Но до этого было четыре года урожайных. Промышленность Дона сейчас стала монопольно привлекательной: спрос растет вместе с ценами производителей. В торговле и услугах население покупает самое необходимое, несмотря на рост цен и тарифов. Население быстро превращает номинальные доходы в реальные блага. Инвестиции растут за счет федеральных инфраструктурных проектов.

Устойчивая стратегия лучше спекулятивной

Чем в этой ситуации банк может помочь населению, бизнесу и власти? Деньги любят все, банкиров не любит никто. А за что любить? ЦБ повышает ключевую ставку, банки повышают ставки по кредитам, совращают население «высокими» ставками по депозитам… Отмечу: ключевая ставка 21% для предприятия, берущего кредит, — это риск потерять свой бизнес с вероятностью 18%. Банк «Центр-инвест» не играет в куплю – продажу рисков, а вместе с клиентом занимается управлением рисками и получает не спекулятивную, сиюминутную, а долгосрочную прибыль. Сейчас банк имеет сопоставимую динамику прибыли и «просрочку» вдвое ниже, чем в среднем российские банки. Наш опыт программа ООН рекомендует как лучшую практику, мы не входим в санкционные списки, нам подтвердили участие в GABV (Ассоциация банков, основанных на ценностях).

Банк «Центр-инвест» не отказывается от прибыли, но она должна быть долгосрочной, устойчивой, инвариантной и креативной. Что это означает на практике? Несмотря на все риски в банке созданы условия «бирюзовой компании», когда сотрудник раскрывают свои способности, возможности и цели. А система управления обеспечивает правила, традиции и требования для сохранения этой культуры. Этот опыт признан и получил высокую оценку ТПП РФ, РСПП, Ассоциации банков России.

Банк поддерживает социальные проекты в регионе — в сфере науки и образования, молодежного, женского, социального и семейного предпринимательства. Мы занимаемся развитием финансовой грамотности, а в Акселераторе банка прошли обучение почти 9000 человек. Банк поддерживает людей с ограниченными возможностями, культуру и здоровый образ жизни. Наконец, рождаемость в банке «Центр-инвест» почти в четыре раза выше, чем в среднем по стране, и более чем в 4 раза выше, чем на Дону. Сотрудники уверены в будущем.

Перспективы цифрового рубля

Банк активно участвует в инновационных проектах Банка России, опираясь на свой опыт реформ на Дону и лучшую мировую практику. Позиция Банка России по цифровому рублю формируется программистами и юристами. Альбом электронных сообщений, используемых для взаимодействия субъектов платформы цифрового рубля, очень сложен — документ «весит» 28,7 МБ, для сравнения, Гражданский кодекс РФ занимает всего 0,3 МБ. Кто-то должен в этом разобраться. Возможно, экономисты из Ростова.

Между тем, мы верим в перспективы цифрового рубля. Ведь успех экономики не в количестве денег, а в скорости их обращения. Несколько примеров. Известно, что бюджет не дает деньги в начале года. В результате все конкурсы по госзаказам, инвестиционным проектам стартуют в лучшем случае летом, потом начинается шумиха, неразбериха, наказание невинных и награждение непричастных. Если денег нет в бюджетах в начале года, достаточно авансировать цифровыми рублями госзаказы и конкурсы, а в конце года гасить цифровые рубли деньгами уже из наполненного бюджета. Но это не тормозит бизнес, он уже создал ценности, добавил ВВП и пополнил бюджет реальными налогами

Банки могут также приобретать цифровые рубли на платформе ЦБ РФ и организовывать на основе смарт–контрактов платежи в цепочках поставок. Как только очередной круг расчетов в цепочке завершен, банк – агент может загасить цифровой рубль, а может направить его снова в оборот. В банке «Центр-инвест» хранится копия расчетного  векселя длиной 5 метров со 180 индоссаментами (передаточными надписями на ценной бумаге — ред.). Если платформа цифрового рубля сопряжена с цифровыми платформами других валют, то можно замыкать оплаты международных устойчивых контрактов.

Использование цифрового рубля приводит к тому, что в регионе освобождаются деньги от обслуживания замкнутых стандартных потоков, повышается ликвидность, снижается ставка по кредитам, активизируются спрос, производство, предложение, и, в конечном счете растет инвестиционная привлекательность региона. При этом цифровой рубль с жестким контролем целевого использования создает неинфляционную эмиссию. А население может использовать цифровой рубль для проектов благоустройства, «последней мили» дорог, водо-, тепло-, электро-, газоснабжения и даже культурного пространства.

Банк «Центр-инвест» участвует в рабочих группах Центрального банка по цифровому рублю, обучает и убеждает программистов, юристов и политиков новым правилам денежного обращения. Банк «Центр-инвест» знает, как это делать, и готов подставить плечо, чтобы полностью реализовать платформу цифрового рубля для государства, региона, населения и Банка России.

Малый бизнес, Приазовье, диалог — резервы для развития

Еще одно конкурентное преимущество Ростовской области – малый бизнес. Малый бизнес на Дону существовал при Александре II – освободителе, Александре III – миротворце, при Керенском, при военном коммунизме и даже при развитом социализме. Банк «Центр-инвест» более четверти века работает с малым бизнесом, и по нашим методикам сегодня все банки клянутся в любви малому бизнесу. Сегодня «Центр-инвест» занимает 5-е место России по кредитованию МСП и решает задачу даже не столько поддержки, сколько легализации развития малого предпринимательства.



Банк «Центр-инвест» активно использует кредитование общественных благ и услуг, которые нужны всем, но платить за них не хочет никто. Банк профинансировал почти 25 000 таких проектов на сумму 23,9 млрд рублей.

Банк разобрался с механизмом работы креативных рынков с неэластичным спросом и неэластичным предложением. Особенностями реализации стратегии креативного развития Ростовской области заключаются в воспроизводстве не богемы, а творческого потенциала каждого жителя Дона. Банк «Центр-инвест» выступил играющим спонсором статистического сборника «Креативные индустрии Дона», и мы на цифрах показали, что вся Ростовская область – это креативный кластер.

Интересны перспективы реализации программы развития Приазовья. Но недавней Стратегии пространственного развития РФ на период до 2030 года с прогнозом до 2036 года слово Приазовье упоминается два раза. Важно определить баланс между сценариями развития территории: Приазовье – это рекреационный регион, укрепрайон или инновационный парк? Но любое сочетание потребует инфраструктурного развития Приазовья, на который будут нанизаны все остальные сценарии. АСИ обещает представить свой вариант в апреле.

В современной системе национальных проектов, федеральных программ, конкурсов, мероприятий важно осуществлять активный мониторинг федеральных инициатив и продвижение лучших донских практик, привлекать бизнес, науку и население для пропаганды и тиражирования лучшего опыта, локализации лучших рекомендаций сверху и извне. Делать эту работу надо в цифровых технологиях, а диалог населения, бизнеса и власти организовывать в креативном и конструктивном формате.