Взаимодействие малого и среднего бизнеса с финансовыми институтами обсудили на межрегиональной конференции «Доступные деньги для бизнеса 2021: тренды и инструменты».
Новые тренды небанковского сектора
В новых условиях ковидной экономики взаимодействие бизнеса с финансовыми институтами претерпевает целых ряд изменений. Речь идет о расширении спектра дистанционных услуг, развитии различных нефинансовых сервисов, эволюции работы с данными, развитии финтех-проектов. В свою очередь развитие финансовых рынков увеличивает возможности для сотрудничества и работы с бизнесом, создает новые рыночные ниши.
В сфере банковского финансирования с 2014 года доля в портфеле кредитов у малого бизнеса падала, как и объем кредитования, притом, что другие виды кредитования росли. С 2019 года произошел определенный поворот ситуации, доля в общем кредитном портфеле, приходящейся на малый и средний бизнес, начала расти.
Согласно данным, которые привел сооснователь, генеральный директор аналитического центра «БизнесДром», председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев, размер кредитного портфеля МСП достиг величины 5,8 трлн рублей на начало года.
«Понятно, что мы еще не достигли уровня 15-16 годов, когда доля малого бизнеса была еще выше, но переломный момент произошел. В 2020 году портфель кредитов МСП достиг рекордного значения. Однако кредитный портфель МСП растет у крупных банков и стагнирует у средних и небольших, в том числе региональных. Разнонаправленная динамика приводит к тому, что портфель крупных банков, которые входят в топ-30, превышает портфель тех банков, которые не входят в эту 30-ку», – сказал Павел Самиев.
Причину этой разнонаправленной динамики Павел Самиев видит в том, что государственными программами финансирования пользуются в основном только крупнейшие банки. Именно льготные кредиты в рамках программ господдержки и позволили не снизить объемы кредитования. Но не для всех представителей МСП система финансовой поддержки с помощью банковского кредитования является доступной или удобной.
Краудлендинг и другие инструменты для МСБ
О небанковской системе кредитования, в частности краудлендинге, рассказал сооснователь и управляющий партнер инвестиционной платформы Money Friends Юрий Колесников.
Подробно о финтех-проекте Money Friends Колесников рассказывал в интервью «Эксперт Юг».
Плюс кредитования на платформе Money Friends и ей подобных заключается в том, что от регистрации на платформе до получения займа проходит 10-14 дней. Процесс заключения сделок выглядит следующим образом: регистрация и идентификация заемщика, сбор документов и проверка, присвоение рейтинга и согласование условий, публикация инвестиционного предложения и получение заявок от инвесторов, заключение договоров и получение займа на расчетный счет.
«Портрет нашего заемщика выглядит примерно так: это юридические лица и индивидуальные предприниматели, срок существования их бизнеса больше 1 года, выручка от 20 до 800 млн в год, количество сотрудников – до 100 человек. Часто заемщики не хотят идти в банк в виду того, что это долго», – сказал Юрий Колесников.
Но быстрота получения займов и не такие строгие и стандартизированные требования к заемщикам как у банков, обходятся заемщикам на краудлендингах за счет более высокой процентной ставки – коридор в 17-27%.
«Краудлендинг – новый финансовый инструмент. Его преимущество – оперативность. Данная отрасль начал сразу регулировать Центральный банк, все перечисление средств идет через номинальные счета. Краудлендинг выгоден как для заемщика, так и для кредитора. Заемщик получает быстрый доступ к деньгам, кредиторы получают хорошую, высокую доходность, несравнимую с банковскими депозитами. Для заемщика краудлендинг – это своего рода еще и реклама. Все люди, которые вложились в бренд, уже потенциально лояльны к нему. Но для развития отрасли необходимо повышать уровень доверия», – считает член Совета директоров Национальной инвестиционной платформы (нип.рф) Андрей Тучков.
Стандартизация финпродуктов как результат борьбы с издержками
По мнению генерального директора ООО «МСБ-Лизинг», управляющего директора «Фин4биз» (finforbiz.ru) Романа Трубачева, спрос на финансовую поддержку со стороны заемщиков банковские кредиты удовлетворяют не полностью, так как банки стандартизируют свои продукты (с малым бизнесом это не всегда оправдано), работают над издержками и в результате огромное число заемщиков начинают не попадать под их критерии.
«Очень много заемщиков не попадают в сито крупных игроков. Сейчас в экономике начинают развиваться сегменты небанковского финансирования во всех отраслях. Краудлендинг – отличный способ пополнить «оборотку» для бизнеса быстро, технологично и оперативно. Для пополнения основных средств есть лизинг. Сейчас для средних компаний открываются возможности выхода на облигационный рынок. Скажи я 5 лет назад, что компания с годовым оборотом 700 млн рублей сможет выйти на московскую биржу – это был бы нонсенс, а сейчас это реально. Формирование небанковского финансирования – логичный процесс. Малый бизнес во всем мире достаточно нестандартная штука. В ближайшие 5-10 лет небанковское финансирование будет расти. Ставки будут сближаться, а у банков появятся реальные конкуренты в виде небанковских инвесторов. Ставки будут снижаться за счет избытка денег у инвесторов», – прогнозирует Роман Трубачев.
Как отметила представитель крупного бизнеса финансовый директор ГК «Краснодарзернопродукт» Инна Кузьменко, представители малого бизнеса нуждаются в финансовой грамотности, чтобы уметь составлять приемлемые бизнес-планы, решению этой проблемы содействуют онлайн-курсы.
Директор филиала Ростов-на-Дону «БКС Брокер» Дмитрий Бурлаков прокомментировал ситуацию на фондовом рынке, к которому все чаще обращаются бизнесы: «сейчас на финансовом рынке России происходят квантовые скачки, подобных которым я не видел за всю историю существования фондового рынка. По итогам прошлого года у нас более 9 миллионов инвесторов, а совокупный приток средств в российские акции составил 322 миллиарда рублей. Одной из причин такого роста стало снижение ключевой ставки Центрального Банка, из-за которого доходности фиксированных инструментов существенно снизились и даже стали меньше, чем дивидендные доходности, которые дают рынки акций».
«Самое главное в жизни – это выбор, у бизнеса сейчас есть выбор между многообразными инструментами, институтами, механизмами, которые будут только развиваться и повышать свою технологичность», – заключил один из модераторов встречи эксперт по стратегическому развитию «Арка Групп» Александр Полиди.
Партнерами мероприятия выступили Банк ВТБ и компания «БКС - Мир инвестиций»
