Запрет МФО станет ударом по малоимущим, считают финансисты Юга России

Депутаты Госдумы подготовили законопроект, предусматривающий полный запрет на деятельность микрофинансовых организаций в России, сообщают «Известия». Автором документа выступил глава фракции «Справедливая Россия - За правду» Сергей Миронов, и в качестве обоснования предлагаемых ограничений приводится рост долгов населения в стране.

«Несмотря на то что микрофинансовые организации — общемировая практика, в настоящее время в России не представляется возможным развивать данный институт финансового рынка, поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни, несмотря на принятые ранее ограничения законодательного характера в данной сфере», — пояснил «Известиям» Сергей Миронов.

По оценкам депутатов, существенно не изменили ситуацию и поправки в закон о потребительском кредите, ограничившие предельную ставку на уровне 0,8% в день (было 1%), и установившие предельный размер задолженности до 1,3% от суммы займа.

«Эксперт Юг» пообщался с экспертами и участниками рынка, чтобы узнать – согласны ли они с такими мерами и к каким последствиям может привести полный уход МФО с южного финансового рынка.

Южные регионы – в лидерах по микрозаймам

По данным Банка России, Краснодарский край и Ростовская область входят в топ-10 регионов России, в которых количество действующих микрофинансовых организаций превышает 200 единиц. Речь идет как о МФО, зарегистрированных на территории субъекта РФ, так и отделениях федеральных игроков. 

Число зарегистрированных в регионах МФО скромнее. В Краснодарском крае их числится 18, в Ростовской области 37, в Ставропольском крае 12, в Крыму 8, в Волгоградской области 4. По всему ЮФО – 75. Примечательно, что к МФО относятся и государственные образования – в частности, региональные фонды микрофинансирования.
Источник: Банк России

При этом, по информации «Национального бюро кредитных историй», в Краснодарском крае ежемесячно выдается порядка 100 тыс. микрокредитов. И он занимает по этому показателю третье место в стране после Москвы и Московской области. В Ростовской области – около 80 тыс., Волгоградской область и Ставрополье – 40-50 тыс. 

Доля МФО в общем объеме выдаваемых населению средств значительна. Как сообщили в Южном ГУ Банка России, в период с января по июнь 2023 года микрофинансовые организации, зарегистрированные в ЮФО, выдали микрозаймы почти на 19 млрд руб. Для сравнения – все потребительские кооперативы и ломбарды профинансировали население на 18,7 млрд.
 

Предложение денег станет «серым»

Как отмечает портфельный управляющий и финансовый консультант Михаил Акопьян, от остальной страны Юг России всегда отличался большим масштабом теневой экономики, что и привело к росту спроса на услуги микрофинансовых организаций.

«Очень много “серых” зарплат, из-за которых люди не могут показать свой реальный уровень доходов банкам, и, соответственно, не могут рассчитывать на их финансирование. Зафиксированы случаи, когда банки отказывали людям в кредитах, просто узнав их регион прописки. И в данный момент ситуация в общем-то остается прежней», — говорит Михаил Акопьян.

Запрет МФО, по его мнению, лишь приведет к еще большему увеличению количества различных «серых» схем.

«Чаще всего услугами микрофинансовых организаций пользуются малоимущие слои населения, так что это будет удар по самым слабым. Но эти люди никуда не денутся, и им по-прежнему нужны будут деньги – а, значит, появится и предложение. И сильнее всего расцвет этого теневого рынка мы ощутим именно на Юге. Можно считать МФО злом, но их запрет может стать еще большим злом для экономики и социальной сферы», — уверен эксперт.

Экономист Александр Полиди также считает, что расцвет МФО в прошлые годы следует рассматривать как следствие низких доходов у довольно многочисленной части населения.
 
«Очевидно, что высокий спрос на подобные услуги был связан с отсутствием денег и невозможностью взять их на подходящих условиях в банках, по разным причинам. Микрофинансовые организации нашли свою нишу и начали в ней работать. Единственное, к чему приведет их запрет – это уход такой формы кредитования в “тень” и отсутствие должного государственного регулирования», — прокомментировал Александр Полиди.

По его мнению, государству не следует решать за население, пользоваться ему услугами МФО или нет. Заниматься этим вопросом необходимо более глобально, в первую очередь повышая доходы людей и снижая уровень закредитованности всеми возможными средствами.

МФО в текущем виде уходят в прошлое

Сами участники рынка не верят в то, что закон о запрете МФО будет принят, однако прогнозируют постепенное угасание этого рынка в связи с ужесточившимся в последние годы контролем со стороны Банка России.

«Если запретят – то мы не слишком огорчимся. Отрасль зарегулировали донельзя, с каждым днем заниматься этим становится все сложнее и все менее выгодно. Кроме того, в последний год мы увидели резкое падение спроса на услуги – примерно в десять раз. Мне кажется, что и население уже старается искать какие-то другие пути получения денег, и не брать их под высокий процент. Так что со временем МФО в текущем их виде все равно уйдут в прошлое», — отметил руководитель подразделения микрокредитной компании «ОСВ-Инвест» в станице Полтавской Краснодарского края Владимир Антипов. 

Скептически оценивают ситуацию на рынке и МФО Ростовской области. Как рассказал на анонимных началах директор одной из микрофинансовых организаций региона, в связи с усилившимся регулированием со стороны Банка России сильно возросла административная нагрузка.

«Нужно регулярно перерабатывать огромный объем документов. Расходы на юридические услуги, связанные с обоснованием выдачи займов, могут достигать сотен тысяч рублей в год, не говоря уже о том, какое количество сотрудников для этого нужно задействовать. Тем не менее, нельзя сказать, что заниматься этим стало невыгодно – при правильном подходе это все еще весьма прибыльный бизнес. Просто есть сферы предпринимательства, которые настолько не зарегулированы, так что многие сегодня перестают заниматься микрозаймами», — сообщил «Эксперт Юг» руководитель ростовской МФО.

При этом участники рынка считают, что государству не выгодно полностью запрещать МФО из-за налоговых поступлений, которые они обеспечивают бюджету, а также поддержки, оказываемой ими населению, пусть и под большие проценты.