Сбережения с поддержкой государства: как работает новый инструмент увеличения личных доходов

Суть программы

Стать участником программы долгосрочных сбережений может любой человек в возрасте от 18 лет. Сумма на счёте ПДС формируется за счёт личных взносов, господдержки, инвестиционного дохода и налоговых вычетов.

Государство софинансирует взносы участников, максимальный размер выплат составляет 36 тысяч рублей в год. В июле нынешнего года в России был принят закон, который продлил срок господдержки с 3 до 10 лет.

Конкретная сумма, которую выплатят из бюджета, будет зависеть от доходов участника ПДС и суммы взносов. Если зарплата не превышает 80 тысяч рублей, то, внося на счёт программы 3000 рублей в месяц, человек получит такую же сумму от государства. Если ежемесячный доход находится в вилке 80-150 тысяч рублей, то взносы будут софинансироываться из расчёта один к двум — чтобы получить максимальное софинансирование в 36 тысяч рублей, нужно внести на свой счёт 72 тысячи рублей в год.
При ежемесячном доходе до 80 тысяч рублей и регулярных взносах в 3000 рублей в месяц с учётом софинансирования со стороны государства и налоговых вычетов можно накопить 2,3 млн рублей за 15 лет.

Налоговый вычет

Налоговый вычет можно получить со взносов по договору с негосударственным пенсионным фондом, внесённых на индивидуальный инвестиционный счёт. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тысяч рублей в год. Сумма вычета будет зависеть от налоговой ставки вкладчика и определяться его годовым доходом. Например, при доходе до 5 млн рублей и налоговой ставке 13% максимальный возврат составит 52 тысячи рублей в год, а при доходе свыше 5 млн рублей и налоговой ставке 15% он вырастет уже до 60 тысяч рублей.

Защита средств

Негосударственные пенсионные фонды вкладывают средства участников ПДС в надёжные инвестиционные инструменты. Так деньги вкладчика приносят пусть небольшой, но стабильный доход. Система гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов защищает их средства от потерь, а Агентство по страхованию вкладов, в случае непредвиденных обстоятельств, выплатит участникам программы до 2,8 млн рублей.

По словам управляющего ВТБ в Краснодарском крае – вице-президента Сергея Кадакина, только в НПФ НПФ ВТБ по всем продуктам составляет более 10 миллионов человек, и программа долгосрочных сбережений пользуется высоким спросом среди них. // Фото: пресс-служба ВТБ

Увеличить свои вложения по программе можно за счёт ранее сформированных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Эти средства разрешено перевести в качестве единовременного взноса на счёт ПДС.

Забрать накопления по программе долгосрочных сбережений можно через 15 лет, либо в особых жизненных ситуациях — если требуется дорогостоящее лечение или в случае потери кормильца. Если женщине исполнилось 55 лет, а мужчине 60 лет, они могут назначить себе регулярные выплаты со счёта ПДС.

Выбор на доверии

Почти треть от общего числа договоров об участии в программе в России заключена с негосударственным пенсионным фондом ВТБ. Общий объём взносов по ним оценивается в 18,6 млрд рублей. Работу по программе долгосрочных сбережений НПФ ВТБ начал в апреле 2024 года.

«ВТБ на рынке уже 30 лет. При этом у пенсионного фонда ВТБ максимальный рейтинг надёжности, а размер имущества оценивается более чем в триллион рублей. Это значит, что у нас очень высокий запас прочности. Сейчас количество клиентов НПФ ВТБ по всем продуктам составляет более 10 миллионов человек, и программа долгосрочных сбережений пользуется высоким спросом. Договор по ПДС с фондом можно заключить онлайн, это делается просто и быстро. Также через приложение можно легко проводить все остальные операции по программе: вносить средства, получать справки, назначать выплаты и так далее», — подчеркнул управляющий ВТБ в Краснодарском крае – вице-президент Сергей Кадакин. Он добавил, что если человеку удобнее получить личную консультацию при заключении договора, то она доступна во всех офисах группы ВТБ.

По прогнозам Банка России, к 2030 году участниками программы будут не менее 9 млн человек, а объёмы их вложений превысят 1,2 трлн рублей. Популярности программе добавит софинансирование взносов работодателями. Соответствующие поправки в закон о ПДС сейчас готовит Минфин.