За непростой для банковского сектора 2015 год краснодарский офис Промсвязьбанка сумел увеличить количество ежемесячно открываемых счетов в два раза. Главная причина роста — усердная работа над продуктовой линейкой и клиентоориентированностью.
В ситуации, когда рост кредитования сдерживается непростой экономической ситуацией, многие банки стараются развивать другие направления работы, напрямую не связанные с займами – прежде всего это различные транзакционные продукты. О том, как привлечь клиента, не делая основную ставку на кредитование, мы поговорили с региональным директором ОО «Краснодарский» Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Вадимом Сальниковым.
— Какова в общем динамика развития банковского бизнеса у Промсвязьбанка в Краснодарском крае в нынешней непростой экономической ситуации?
— За прошлый год количество расчетных счетов МСБ, открываемых ежемесячно, в Промсвязьбанке выросло в два раза, причём цифры примерно совпадают как для нашего филиала, так и для банка в целом. Клиенты шли, потому что ЦБ закрывал проблемные банки. Сегодня ситуация в секторе стабилизировалась, и в ближайшее время конкуренция за клиента обострится. Важным фактором станет создание условий, при которых предприниматель тратит минимум времени на банк, в том числе на открытие счёта и подключение банковских продуктов. В текущем году мы уже увеличили количество ежемесячно открываемых счетов на 10-15 процентов за счёт улучшения действующих и ввода новых продуктов, а также благодаря удобству «входа» в банк.
Текущая экономическая ситуация сделала банковское финансирование бизнеса консервативным как со стороны банков, так и со стороны самих предпринимателей – они пока не спешат брать займы. Но кредитование остаётся якорным продуктом. Возможность получить кредит для клиента является весомым фактором при выборе банка. Малый и средний бизнес, выбирая банк для обслуживания, всегда рассчитывает на кредитную поддержку, если не прямо сейчас, то в ближайшей перспективе. С другой стороны, как правило, одним из условий кредитования является перевод оборотов компании в банк, который открывает кредитную линию. Поэтому мощный бренд банка для малого бизнеса и наличие предложения по кредитованию МСБ - это преимущество для продажи, в том числе, и транзакционных продуктов.
— Каково положение в секторе кредитования?
— Рынок кредитования постепенно оживляется. Исследование самочувствия малого и среднего бизнеса «Индекс Опоры RSBI», которое ежеквартально проводит Промсвязьбанк и «ОПОРА РОССИИ», зафиксировало рост позитивных ожиданий предпринимателей при оценке ситуации с доступностью финансирования. Больше половины опрошенных предпринимателей отмечают, что взять кредит стало проще. Сложности с получением кредитов сейчас испытывают 38 процентов небольших компаний. Во II кв. 2015 года таких компаний было 57 процентов. Этот оптимизм обусловлен в том числе смягчением требований банков к заёмщикам и снижением ставок по кредитам. Мы, например, пересмотрели некоторые стоп-факторы и отраслевые ограничения на входе при рассмотрении заявок на кредитование.
Появились дополнительные драйверы инвестиционного кредитования - программы господдержки «Корпорации МСП». Наиболее активно участвуют в программах господдержки средний бизнес и производственные компании, что соответствует декларируемым целям государственной политики.
— Какие направления сейчас являются «точками роста» для Промсвязьбанка?
— Конечно, прежде всего, это транзакционные продукты. Наша главная задача — обеспечить клиенту высокую скорость оборота средств, дать возможности дополнительного контроля над счетами и расходными операциями, предоставить возможность получения дополнительных доходов от использования собственных денежных средств и снизить потребность бизнеса в кредитовании оборотного капитала.
Важно, чтобы предприниматель, обратившись в банк с набором разных задач, мог их все решить. Для этого мы создаем простые «модули», которые работают по принципу конструктора: когда из большого набора готовых решений для малого бизнеса можно конструировать одно под конкретные запросы клиента. Варианты таких «коробочных» решений позволяют удовлетворить потребности 90% клиентской базы, охватить все целевые сегменты МСБ. Таким образом мы делаем процесс обслуживания компаний малого бизнеса гибким, а ценовые условия — комфортными.
— Как развивается продуктовая линейка?
В этом году мы значительно оптимизировали процесс открытия счёта – теперь на это уходит не более 1 дня. А в будущем достаточно будет 15-30 минут. Карту к расчётному счёту предпринимателя теперь тоже можно получить сразу, в день подписания заявления на открытие счёта, а не через пять дней, как раньше. Наши клиенты больше не привязаны ко времени работы кассы и операциониста. Мы сделали возможным вносить выручку компании клиента на расчётный счёт посредством банкоматов Cash-in.
Наша задача – дать клиентам возможность работать с банком удалённо по максимальному количеству продуктов. Например, для удобства «входа» в банк мы развиваем выездной канал открытия счетов. Теперь у нас менеджер сам выезжает к предпринимателю, собирает пакет документов, подписывает все бумаги с клиентом, выдает ему карту для бизнеса и e-token для входа в интернет-банк. В этот же день счёт готов к работе. Всё это позволяет бизнесу экономить время, а нам — получать стабильный доход.
Дистанционные каналы обслуживания МСБ позволяют полностью онлайн открыть второй рублевый и валютный счёт, а также оформить целый ряд продуктов банка. В январе 2016 года банк запустил онлайн-услугу оформления депозита для бизнеса. Также в интернет-банке PSBOn-Line можно вести весь документооборот по валютному контролю, заказывать карты для бизнеса, направлять запрошенные документы в Банк, подключать услугу SMS-информирования по счетам.
— Развитию сегмента валютного сопровождения уделяют внимание многие банки, в чём отличие ваших сервисов?
— Одно из самых главных преимуществ Промсвязьбанка в области валютного контроля – предоставление целого ряда опций дистанционно на платформе PSB On-Line. Доступен полный авторизованный документооборот по всему спектру документов валютного контроля, в том числе и автоматически пополняемый справочник паспортов сделок, находящихся на обслуживании в Промсвязьбанке, и сервис по учету валютных операций в рамках контракта без оформления паспорта сделки (по контрактам менее чем на 50 000 долларов).
Для компаний, чья деятельность связана с импортом и экспортом, установлены льготные условия входа в банк. Также через интернет можно запросить и получить все документы, требуемые Федеральным законом 173-ФЗ. Организовано бесплатное информирование по sms или на e-mail о статусе обработки документов валютного контроля. Есть реестр зачислений от нерезидентов на транзитные валютные счета и расчётные счета в рублях РФ.
— Каковы ваши ожидания от рынка?
Я думаю, продолжится приток клиентов из небольших банков в крупные системно-значимые банки. В свою очередь, крупные банки будут более внимательно относиться к новым клиентам, следуя генеральной линии Центробанка по борьбе с сомнительными операциями, в том числе, с обналичиванием средств. Сомнительные клиенты будут выводиться из банков, это повысит прозрачность денежных потоков.
Нестабильная экономическая ситуация может сократить количество клиентов сегмента МБ. Компании, вероятно, продолжат экономить на каких-то сервисах и услугах, это может сдерживать рост кредитования, уменьшить транзакционную активность. Впрочем, многое определяется качеством банковских продуктов и обслуживания. Даже на фоне падающего рынка мы демонстрировали органический рост. Кроме того, активное участие банка в программах государственной поддержки, сотрудничество с ключевыми структурами стимулирования развития МСБ (Корпорация МСП, Фонд развития промышленности и др.) позволяет увеличить доступность заёмного финансирования. Так что мы продолжим поддерживать сегмент МСБ на всех направлениях работы.
