58 56

Посткризисная стратегия как антикризисная мера

1878
7 минут

Кризисы – неотъемлемая часть современного развития общества и бизнеса. Поэтому нужны не антикризисные, а непрерывные структурные трансформации

Посткризисная стратегия как антикризисная мера

Поделиться

*Автор — доктор экономических наук, профессор, председатель Совета директоров банка «Центр-инвест»

Банк «Центр-инвест» имеет огромный опыт успешного прохождения кризисов. У банка, партнеров, клиентов, сотрудников есть четко сформулированные и успешно реализуемые принципы:

- кризис не первый, не последний, а очередной;

- даже самый глубокий кризис не бывает всеобщим;

- кризис заканчивается, когда есть собственная стратегия посткризисного развития.

Эти принципы позволяют избавиться от стереотипов.

Стратегия должна быть не антикризисная, а посткризисная

Антикризисная стратегия требует восстановления упавшего спроса на старые продукты и услуги. Посткризисное развитие – это восстановление спроса за счет новых продуктов, новых технологий, новых цен.

В качестве примера: антикризисная траектория Юга России – объемы растут быстрее, а цены производителей медленнее, чем в среднем по стране.

Темпы прироста 2021 г. в % к 2020 г.

РФ*

РО*

КК*

ВО*

СК*

НО*

Промышленность

Объемы

5,3

8,7

12,5

-1,6

8,3

13,8

Цены производителей

28,5

13,5

15,6

29,9

23,4

22,4

Сельское хозяйство

Объемы

-0,9

7,4

12,8

-3,3

27,4

-7,6

Цены производителей

13,6

9,0

10,7

11,4

9,8

9,3

Строительство

Объемы

6,0

42,6

13,3

0,3

-5,8

6,4

Цены производителей

7,8

9,1

8,7

6,5

6,0

7,0

Торговля

Объемы

7,3

10,2

12,6

6,5

5,9

8,3

Потребительские цены

8,4

8,6

9,3

7,8

9,0

8,1

на основе информации Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)

*РФ – Россия, РО* – Ростовская обл., KК* – Краснодарский край, ВО* – Волгоградская обл., СК* – Ставропольский край, НО* – Нижегородская обл.

Существует стереотип: «стратегия – документ на долгий срок (в надежде на то, что или шах или ишак умрт, или разработчик стратегии не доживет)».

В бизнес-плане заданы либо ресурсы, либо цели и дальше ищется оптимальное решение при заданных ограничениях. В стратегии и ресурсы, и цели являются переменными. И сбалансированных решений может быть много. Выбор – это искусство управления. Управление трансформациями требует адаптировать к ситуации любые сбалансированные решения. Пример – формула успеха малого бизнеса: знать свой бизнес, свои рынки, свои преимущества, иметь стратегию развития. Первый шаг, который делает утром предприниматель, потерявший вчера свой бизнес, выпивает стакан холодной воды и пишет на чистом листе бумаги: «знаю – умею – хочу – могу».

При этом важно избежать ловушки «ведущего звена», в надежде вытащить всю цепь, а на практике получить синусоиду: «хвост вылезет – нос увязнет…». Успех стратегии не в радикальности отдельных мер, а в комплексном подходе.

Стратегия — не документ на полку

Сегодня стратегия – это электронная модель, включающая в себя:

- финансовые балансы (активы и пассивы, прибыль/убытки, движение денег и капитала),

- балансы воспроизводства всех видов капитала (финансового, операционного, интеллектуального, информационного, кадрового, социального и природного);

- ограничения (регуляторные нормативы, лимиты, ковенанты);

- вероятности рисков (операционный, кредитный, рыночный, регуляторный, криминальный, техногенный, социальный, ...).

В результате работы со стратегией должны меняться не цифры, не модели, а правила хозяйственного механизма: законы, постановления, внешние и внутренние регламенты. Такая постоянная динамика составляет основу современной корпоративной культуры устойчивого развития в экономике трансформаций.

Стратегия – это не документ только для верхнего уровня управления C-suite (CEO, CFO, COO, CIO). В разработке стратегии должны участвовать все сотрудники. Тогда стратегия становится кризисоустойчивой и посткризисной.

Стратегия – не внутренний, а публичный документ, доступный и понятный всем заинтересованным сторонам. Банк «Центр-инвест» первым в мире разработал отчет за 2021 год в терминах финансовой отчётности, ЦУР и Национальных проектов [1]. Это позволило рассчитать в ЦУР депозитную базу на 2022, продолжить в ЦУР анализ кредитных портфелей, платежей и расчетов[2]. Сегодня многие отказываются или приостанавливают внедрение ESG – банкинга. Банк «Центр-инвест» продолжает развивать методическое и программное обеспечение[3]. Недавно внедрили ESG – рейтинг для МСБ[4].

Стратегия банка «2022-2024: ESG-диджитализация 2.0»[5] утверждена в декабре 2021 года:

Основные финансовые показатели ПАО КБ «Центр-инвест», МСФО, млрд рублей

на 31.12 соответствующего года, млрд руб.

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

Собственные средства

9,6

10,6

11,5

12,6

13,1

14,2

14,8

16,2

16,7

17,8

19,7

Активы

91,3

89,6

96,6

102,6

112,2

119,5

118,3

120,5

124,5

131,1

139,1

Чистые кредиты и лизинг

72,0

72,7

73,6

80,1

88,0

85,1

84,5

91,7

95,0

100,4

106,1

Депозиты

49,2

65,0

80,4

87,2

95,2

99,4

99,2

99,8

102,7

108,1

114,3

Прибыль

1,1

0,5

1,0

1,4

1,5

1,8

1,0

1,8

1,71

1,98

2,86



События февраля-марта показали, что серьезных корректировок стратегия не требует:

по рекомендации Банка России прибыль за прошлый год следует направить в капитал для устойчивого посткризисного развития;

- банк не повышал ставки по ранее выданным кредитам, клиенты погашают свои обязательства в срок и в полном объеме. В новых условиях банк «Центр-инвест» продолжил кредитование собственных специальных ESG – программ: молодежного, женского, социального предпринимательства, энергоэффективности и ремонта многоквартирных домов, трансформации бизнеса, онлайн кредитования. В 1 квартале 2022 года банк выдал более 600 таких кредитов на сумму 3,4 млрд руб.

- банк является участником пилотных проектов Банка России по развитию Системы быстрых платежей, маркетплейсов, проектов национальной системы платежных карт «МИР», развития инфраструктуры платежей на региональном уровне, внедряет расчеты с помощью QR-кодов.

- банк активно участвует в реализации мер государственной поддержки агробизнеса, малого бизнеса, льготной ипотеки, в программах цифровой трансформации.

- банк продолжил и адаптировал к новым реалиям свои социально-образовательные проекты. Для формирования нового поколения предпринимателей банк «Центр-инвест» провел в ЮРГПУ (НПИ) имени М.И.Платова", ЮФУ, ДГТУ, РГЭУ (РИНХ) лекцию «Казачий менеджмент в экономике трансформаций»[6]. Казак – это не строка в анкете, это -менталитет и навыки, позволяющие дать креативный ответ на любой вызов в любой критической обстановке.

- специалисты Банка стали лекторами РАНХиГС в и прочли представителям государственных структур и финансового сообщества курс «ESG-трансформация бизнеса: практика и инструменты[7]».

- опыт применения банком Теории решения изобретательских задач (ТРИЗ) высоко оценили участники конференции «Производство сегодня: технологии решения неразрешимых проблем», организованной Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с ТПП РФ [8].

- банк продолжил обучение студентов и школьников Юга России в рамках программ повышения финансовой грамотности Банка России, Министерства финансов, собственных Центров финансовой грамотности, Школы бизнеса, профессиональных сообществ. Участниками этих образовательных программ стали более 3 тысяч человек.

- банк выступил спонсором и соорганизатором межвузовских хакатонов в ДГТУ[9], ИУБиП[10], РГЭУ (РИНХ), на которых студенты продемонстрировали знания и навыки решения современных задач информационных технологий для актуальных проблем экономики трансформаций.

Ландшафт для реализации стратегии посткризисного развития: от хуторской модернизации[11] к суверенной экономике [12]. Санкционные ограничения создают условия для использования внутри страны тех ресурсов, которые раньше уходили на экспорт. Новое поколение предпринимателей, дети и внуки тех, кто проводил приватизацию, знают глобальные рынки, знают свои преимущества для достижения не только локальной, но и глобальной конкурентоспособности.

В условиях санкций надо поднять внутреннюю эффективность, выстроить новые цепочки поставок, новые системы финансирования, новый геополитический ландшафт, вырастить новых специалистов.

Сегодня все руководители интенсивно ищут новых поставщиков, обновляют маршруты логистики, финансирования, платежей и расчетов. Банк активно помогает клиентам в поиске новых схем поставок и каналов продаж, разработке механизмов оплаты и финансирования текущей деятельности и трансформации бизнеса с учетом новых рисков.

Здесь нет готовых решений. Важно обмениваться лучшей практикой, изучать и тиражировать лучший опыт. Банк поддержал проекты публикаций в целом ряде СМИ об опыте тех предпринимателей, которые уже нашли решения для своего бизнеса. Директорский телефон работает лучше сарафанного радио, создает уверенность, генерирует новых подходы даже в других отраслях.

Позитивный опыт с импортозамещением сельхозпродукции будет использован и другими отраслями. Мы видим успешные примеры самообеспечения, переключения на внутренних поставщиков, привлечения малых предприятий для быстрого освоения новых видов продукции и технологий. Экспортеры внимательно ищут покупателей на внутреннем рынке. Импортеры найдут схемы с участием посредников из третьих стран. Если не регулировать цены административно, то их рост в разных сегментах ускорит структурные изменения в новой экономике. Конечно, надо контролировать монопольные цены и не допускать ценовых сговоров.

Важно сохранить и расширить меры социальной поддержки, которые существенно влияют на платежеспособный спрос населения.

Банк активно участвует в мероприятиях органов государственной власти, общественных организаций, конференциях и форумах, направленных на разработку антикризисных мер.

В новой матрице глобального мира опыт банка «Центр-инвест» будет особенно актуален и востребован.


[1] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36839/

[2] https://www.centrinvest.ru/ru/about/smi/36864/

[3] https://www.centrinvest.ru/files/smi/pdf/ESG_banking_for_IT_specialists.pdf

[4] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36881/

[5] https://www.centrinvest.ru/files/about/reports/Strategy_2022-2024_RU.pdf)

[6] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36882/

[7] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36849/

[8] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36883/

[9] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36869/

[10] https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/36879/

[11] https://expert.ru/south/2010/43/hutorskaya_modernizaciya/

[12] https://expert.ru/expert/2022/15/nado-stroit-suverennuyu-ekonomiku/amp/

На правах рекламы

Подпишитесь на каналы «Эксперта Юг», в которых Вам удобнее нас находить и проще общаться: наше сообщество ВКонтакте, каналы в Telegram и на YouTube, наша группа в Одноклассниках .
ссылка1