Институт поддержки малого бизнеса — Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (РРАПП) — первым и единственным в России получил статус микрофинансовой компании и стал лидером среди некоммерческих МФО в России

"> Сильный институт для системной работы с МСП | Эксперт ЮГ

Сильный институт для системной работы с МСП

304
8 минут
Сильный институт для системной работы с МСП

Работа региональных институтов поддержки становится всё более значимой. Амбициозная федеральная Стратегия развития малого и среднего предпринимательства, принятая в текущем году, ставит серьёзные цели — например, увеличение к 2030 году доли МСП в валовом внутреннем продукте в два раза (с 20 до 40%). При этом оборот малых и средних предприятий должен вырасти в 2,5 раза. Получить такую «прибавку в весе» сектор МСБ сможет лишь в том случае, если этот рост будет обеспечен как финансовой, так и нефинансовой поддержкой — и в этом отношении работа, которую ведёт АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства», оказывается крайне важной. И удивительно результативной — так, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX), на июль 2016 года РРАПП занимает первое место среди всех МФО, включая коммерческие, по объёму портфеля для бизнеса, а также лидирует по объёму выданных займов для МСБ. При этом портфель займов растёт высокими темпами — за 1 полугодие 2016 года он увеличился более чем на 30%. «Эксперт РА» присвоило АНО «РРАПП» рейтинг надёжности на уровне А+.mfi «Очень высокий уровень надёжности», со стабильным прогнозом. Такие показатели для региональной некоммерческой структуры — яркий показатель эффективности.

Поддержать начинающих

Финансовая поддержка МСП — это целый набор инструментов, и микрофинансирование — лишь один из них. При этом микрозаймы не являются формой государственной поддержки, в отличие от разного рода субсидий. Микрофинансирование оказывается, пожалуй, наиболее эффективным инструментом — заявления о том, что дальнейшее развитие инструментов поддержки МСБ будет идти в направлении, предусматривающем возврат денег, звучат от представителей региональных властей Юга всё чаще.

РРАПП за время своей работы сформировало капитал в размере 748,9 млн рублей (на 1 ноября 2016 года). Это стало возможным только благодаря безусловному выполнению весьма жёстких требований со стороны государственных регуляторов — Банка России и Министерства экономического развития РФ — как в части формирования резервов на возможные потери по займам, так и по целому ряду других количественных и качественных критериев, существенно отличающихся от аналогичных показателей, например, у банковского сектора, кредитующего МСП. К таким важным показателям относятся необходимость кредитования стартапов, бизнесов, не имеющих кредитных историй, ограничение маржи, срока и суммы займа, определение среднего размера займа на одного заёмщика и ряд иных требований, позволяющих определить специфическую функцию некоммерческих МФО в линейке финансовых инструментов для бизнеса.

Являясь лидером отрасли, некоторые обязательства перед предпринимателями РРАПП приняло на себя добровольно. Так, каждый обратившийся, чья заявка не может быть удовлетворена по тем или иным причинам, получает письменное разъяснение относительно причин отказа в предоставлении займа, что, безусловно, с одной стороны говорит об открытости и прозрачности менеджмента компании, а с другой стороны, позволяет СМСП принимать необходимые решения относительно перспектив получения займов.

Всего за период микрофинансовой деятельности РРАПП предоставило 4580 займов субъектам МСП Ростовской области на сумму более 3,2 млрд рублей. Однако для полноты понимания картины стоит обратить внимание на ещё один показатель: эффективность использования денежных средств по состоянию на 1 ноября текущего года составляет 97% при нормативе Минэкономразвития России в 70%.

Статистика, собранная РРАПП за годы работы, отражает структуру сектора в целом и позволяет получить интересный срез по предприятиям МСБ, получающим финансирование. Так, наибольшая доля этих предприятий относится к сфере торговли и услуг — 33%; значительную активность демонстрируют такие отрасли, как сельское хозяйство (21%); 24% займов РРАПП предоставило начинающим предпринимателям.

Комментируя высокие показатели и динамику роста портфеля, Наталья Крайнова, директор РРАПП, отмечает, что свою роль сыграли изменившиеся условия предоставления займов: «Как только был увеличен до трёх миллионов рублей максимальный размер предоставляемого займа, предприниматели стали активней к нам обращаться. Одновременно мы стали принимать в качестве обеспечения объекты недвижимости, что существенно повысило доступность заёмных средств».

Примечательно, что, несмотря на столь впечатляющие показатели и динамику РРАПП, потребности в финансировании развития среди предприятий МСП, по словам г-жи Крайновой, остаются высокими: «Спрос очень большой. К сожалению, к нам за получением займа выстроилась очередь, которую мы ежедневно обновляем и размещаем на нашем сайте rrapp.ru. Это означает, что региональным властям и органам местного самоуправления необходимо вернуться к вопросам развития некоммерческого микрофинансирования в Ростовской области и рассмотреть возможность докапитализации муниципальных микрофинансовых организаций».

Статус открывает перспективы

Как было упомянуто, РРАПП стало первой и единственной в России микрофинансовой компанией — это произошло 3 ноября 2016 года, когда АНО попало в соответствующий государственный реестр. Де-юре разделение на микрофинансовые и микрокредитные компании на рынке МФО обозначилось 29 марта 2016 года, когда вступили в силу поправки к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Наиболее устойчивые, по оценке Банка России, организации, относящиеся к классу микрофинансовых компаний, получают весомые преимущества: к примеру, они могут привлекать средства граждан и выпускать облигации.

21 октября текущего года между АНО «РРАПП» и Гарантийным фондом Ростовской области заключено соглашение о сотрудничестве. Предметом данного соглашения являются дополнительные возможности, облегчающие привлечение заёмных средств. В случае, если не хватает обеспечения, предприниматели могут получить микрозаймы под поручительство Фонда.

Однако для успешного выполнения задачи-максимум одной лишь финансовой поддержки однозначно недостаточно. Наталья Крайнова считает, что для весомого роста предпринимательства необходимо создание соответствующей инфраструктуры и бизнес-экосистемы: «Любую систему нужно развивать последовательно и непрерывно. Считаем, что нужно сокращать формы прямой финансовой поддержки, сосредоточив усилия на развитии поддержки институциональной, инфраструктурной, на формировании живой предпринимательской среды. Попросту говоря, нужно создавать условия для ведения предпринимательской деятельности. Сегодня эти условия неблагоприятны».

Создать среду

Работа РРАПП не ограничивается финансовой поддержкой: за 2016 год было предпринято несколько важных шагов в направлении развития предпринимательской среды. «Полагаю, что лучший способ вовлечения в предпринимательство — предоставление полной и прозрачной информации о том, как открыть своё дело, какие существуют риски и возможности, инструменты поддержки, — говорит Наталья Крайнова. — Заниматься этим должны все, кто может и справляется. Многие банки предлагают программы по обучению предпринимательской деятельности — прежде всего Юго-Западный банк Сбербанка России, банк “Центр-инвест”. В вузах представлены подобные продукты. Всё те же объекты инфраструктуры играют не последнюю роль в этом вопросе, Корпорация МСП. Наконец, предпринимательские объединения, сформированные как по отраслевому признаку, так и по территориальному. Координировать деятельность в этом направлении, очевидно, должен экономический блок правительства».

26 мая 2016 года на базе АНО «РРАПП» начал работу донской региональный центр поддержки предпринимателей «Бизнес-Экосистема». Это центр оперативного консультирования, обучения и технологической поддержки донского предпринимательского сообщества. К специалистам центра можно обратиться лично, по телефону “горячей линии” и через интернет для получения консультаций любой степени сложности — от акселерации стартапов и вопросов защиты бизнеса до антикризисного управления и преодоления административных барьеров.

Наименование Центра отражает современный взгляд на развитие региональной экономики и бизнес-сообщества как экосистемы, создающей условия для появления и развития стартапов и поддержания высокого уровня взаимодействия между производителями.

В подобную экосистему как равные стороны полноценно включены начинающие и действующие предприниматели, потребители и регулирующие органы. Представление о бизнес-сообществе как экосистеме предполагает отказ от конфликтного мышления, оперирующего военными терминами «победа над конкурентами» или «завоевание».

За 10 месяцев работы в 2016 году ЦПП «Бизнес-Экосистема» оказал 2516 консультаций 1159 субъектам МСП, организовал более чем 60 мероприятий — как обучающих семинаров, так и дискуссионных площадок, «круглых столов». Был успешно проведён III Южно-российский микрофинансовый форум.

По итогам 2015 года отличные результаты показало и другое структурное подразделение РРАПП, муниципальный центр развития предпринимательства «Новый Ростов»: его работа была отмечена в «Атласе лучших муниципальных практик» Агентства стратегических инициатив. За время работы центром оказано свыше 6800 консультаций для более чем 1800 предприятий и граждан, желающих организовать собственное дело. В 2016 году на территории МЦРП «Новый Ростов» начал работу специализированный МФЦ для бизнеса.

Стратегические задачи ЦПП «Бизнес-Экосистема» на ближайшие два года включают создание Центра знаний, квалификаций и компетенций, в рамках которого предпринимателям в формате лекций, семинаров, тренингов, мастер-классов, специальных обучающих программ предоставляется возможность пройти обучение основам предпринимательской деятельности, обучить или повысить квалификацию сотрудников.

ЦПП занимается также созданием Центра событий, в рамках которого проводятся «круглые столы», форумы, конференции по вопросам предпринимательской деятельности.

Наталья Крайнова также отмечает, что предстоит значительная работа по развитию и модернизации инфраструктуры консультационной поддержки: «Мы выстраиваем Центр консультаций и оперативной поддержки предпринимателей, в рамках которого будет оказываться комплекс информационно-консультационных услуг по вопросам предпринимательской деятельности, что обеспечит создание единого информационно-консультационного окна доступа для субъектов МСП, работающих в Ростовской области.

Объекты инфраструктуры поддержки предпринимательства должны синхронизировать свою деятельность с органами власти. Наиболее эффективным инструментом в этой работе считаем систему многофункциональных центров. РРАПП начало эту работу ещё шесть лет назад, когда в рамках реализации пилотного проекта во всех 55 муниципальных образованиях Ростовской области были созданы информационно-консультационные пункты. Сегодня мы заключили соглашения с 22 МФЦ в территориях для повышения доступности финансовых и консультационных услуг, предоставляемых агентством. Опыт Ростовской области по выстраиванию системы МФЦ признан одним из лучших, что подтверждает проведение в муниципальном центре “Новый Ростов” Всероссийского межрегионального совещания по реализации пилотного проекта “МФЦ для бизнеса”.

Наконец, создаётся Центр анализа и экспертной оценки, в рамках которого будут осуществляться социологические исследования бизнес-климата, а также оценка регулирующего воздействия нормативно-правовых актов в сфере предпринимательской деятельности».

Такой системный подход к развитию МСП позволит значительно поддержать предпринимательство в Ростовской области.

АНО «РРАПП» с особым энтузиазмом поддерживает предпринимателей и некоммерческие организации, которые разделяют взгляды агентства и активно участвуют в благотворительной деятельности, принимая на себя дополнительные социальные обязательства. В этом году РРАПП сохраняет традицию, и весь новогодний бюджет направляет на благотворительные цели в рамках акции «Благотворительность вместо сувениров».

  • Комментарии
Загрузка комментариев...